Klein, aber effektiv: Wie ein 2000 Euro Kredit Ihnen helfen kann
Ein 2000 Euro Kredit wird oft als Minikredit oder Kleinkredit bezeichnet.
Es gibt allerdings keine eigene Kategorie für solche Kleinkredite. Es handelt sich dabei um einen normalen Ratenkredit, bei dem die Kreditsumme eben viel niedriger ist als bei einem herkömmlichen Darlehen. Vielfach lohnt sich dieser Kredit aber, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Doch auch für einen solchen Kredit gelten bestimmte Voraussetzungen.
Wann lohnt sich ein 2000 Euro Kredit?
Banken bezeichnen Kredite über 2000 Euro als Minikredite oder Kleinkredite. Eine fixe Untergrenze oder Obergrenze für diese Kredite gibt es nicht. Meist handelt es sich um Darlehen, die sich zwischen 500 und 5.000 Euro bewegen. Diese werden dann als Klein- oder Minikredite bezeichnet.
Solche Kredite sind in den meisten Fällen leichter erhältlich als größere Darlehen. Auch die Bonitätsprüfung läuft bei diesen Kreditanträgen weniger streng ab als bei einem größeren Darlehen, wie zum Beispiel diese 2.000€ Kreditanbieter Liste zeigt. Ein 2000 Euro Kredit lohnt sich beispielsweise als günstige Alternative zum Dispokredit, da bei einem Minikredit die Zinsen wesentlich niedriger sind als bei einer Kontoüberziehung.
Ein Minikredit ist außerdem hilfreich, wenn man kurzfristige Liquiditätsengpässe überbrücken will. Auch Freiberufler oder Unternehmer greifen oft auf diese Kredite zurück.
Manchmal lohnt sich der 2000 Euro Kredit auch, wenn damit dringende Reparaturen bezahlt werden oder die Anschaffung dringend notwendiger Haushaltsgeräte finanziert werden müssen.
In einigen Fällen ist ein derartiger Kredit auch im Rahmen einer Umschuldungsfinanzierung hilfreich. Zu viele Kleinkredite verschlechtern aber die Bonität des Kreditnehmers. Für den Ausgleich eines permanent überzogenen Kontos eignet sich jedoch ein 2000 Euro Kredit.
Welche Voraussetzungen gelten für einen 2000 Euro Kredit?
Diese Kredite werden häufig online gewährt. Nach dem Kreditantrag überprüfen die Kreditgeber die Bonität des Kreditnehmers. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Negative Schufa Einträge können mitunter eine Ablehnung des Minikredits zur Folge haben. Allerdings gewähren Banken einen solchen Kleinkredit auch, wenn der Schufa-Score nicht ganz einwandfrei ist. Der Schufa-Score sollte jedoch nicht unter 90 % liegen.
In Deutschland erhalten Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet und ihren Wohnsitz in Deutschland haben, einen 2000 Euro Kredit, wenn alle übrigen Voraussetzungen erfüllt sind.
Wer über keinen Einkommensnachweis verfügt, erhält in der Regel keinen 2000 Euro Kredit. Es gibt jedoch auch Anbieter, die für diese Darlehen keinen Einkommensnachweis verlangen. Das gilt für Angebote, die sich an Studenten, Hausfrauen oder arbeitslose Personen richten. Diese Kredite sind jedoch mit einem relativ hohen Zinssatz verbunden. Zudem sind hier nicht alle Angebote als seriös einzustufen und sollten mit Vorsicht in Anspruch genommen werden.
Was sind die Vorteile eines Minikredits?
Ein Kleinkredit kann problemlos online beantragt werden. Daneben bieten auch Filialbanken bzw. die Hausbanken ein solches Darlehen an. Die Vorteile eines 2000 Euro Kredits, der online beantragt wird, sind vor allem die rasche Bearbeitung des Kreditantrags sowie die schnelle Auszahlung des Gelds auf das Girokonto.
Ein weiterer Vorteil eines Minikredits sind die damit verbundenen günstigeren Zinsen. Im Vergleich zu einem Dispokredit zahlt man bei einem Kleinkredit einen erheblich niedrigeren Zinssatz. Nicht zuletzt gewähren Banken diese Kredite auch bei einem schwächeren Schufa-Score.
Wie läuft ein Online-Kreditantrag für einen 2000 Euro Kredit ab?
Das Prozedere für den Erhalt eines 2000 Euro Kredits ähnelt dem eines normalen Kreditantrags. Wer den Kredit online beantragt, benötigt dafür einen entsprechenden Einkommensnachweis sowie einen Personalausweis. Vor der Stellung eines offiziellen Kreditantrags gibt es vor allem bei Onlinekrediten die Möglichkeit, unter verschiedenen Angeboten auszuwählen. Die Zinssätze für einen 2000 Euro Kredit sind je nach Anbieter sehr unterschiedlich.
Die Höhe der Zinsen hängt in erster Linie von der Laufzeit des Minikredits ab. Je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer fallen auch die Zinsen aus.
Nachdem man sich für ein Kreditangebot entschieden hat, stellt man den Kreditantrag. Dafür muss man das Personaldokument hochladen. Danach erfolgt die Identitätsprüfung. Diese erfolgt online mithilfe des Videoident-Verfahrens. Manche Anbieter bieten auch die Möglichkeit, die Identität mittels Postident-Verfahren durchzuführen.
Auf jeden Fall prüft die kreditgebende Bank die Bonität des Kreditnehmers und dessen Einkommensverhältnisse. Liegen hier Probleme vor, ist eine in der Regel nicht möglich. Kleinkredite bergen häufig Risiken, weshalb auch das EU-Parlament strengere Regeln für solche Darlehen auf den Weg bringen möchte.
Die Auszahlung des Kleinkredits erfolgt meist innerhalb weniger Tage. Eine Expressauszahlung nimmt meistens nur 24 Stunden in Anspruch.
Welche Bedeutung hat das Einkommen für den 2000 Euro Kredit?
Bei einem Minikredit ist der Einkommensnachweis die einzige Sicherheit für die kreditgebende Bank. Aus diesem Grund verlangen die meisten Kreditinstitute ein Mindesteinkommen für den 2000 Euro Kredit. Dieses Einkommen bewegt sich bei 500 bis 700 Euro im Monat. Darlehen, die ohne Erbringung eines Einkommensnachweises gewährt werden, bilden die Ausnahme. Neben Studenten und Hausfrauen greifen oft Selbstständige oder Personen, die sich in Probezeit befinden, auf diese Alternative zurück.
Welche Kosten
sind mit dem Minikredit verbunden?
Wie jedes Darlehen ist auch ein Minikredit mit entsprechenden Zusatzkosten verbunden. Diese setzen sich aus den jeweiligen Gebühren sowie aus den Zinsen zusammen. Je länger die Laufzeit des Kredits, desto höher fallen auch die Zinsen aus. Allerdings liegt die durchschnittliche Laufzeit eines 2000 Euro Kredits zwischen 12 und 36 Monaten. Manche Anbieter gewähren einen 2000 Euro Kredit mit einer Laufzeit zwischen 15 und 180 Tagen. Hier sind die Zinssätze dementsprechend günstiger.
Entscheidend für die Zinskosten eines Kredits ist der effektive Jahreszins. Den effektiven Jahreszinssatz muss jeder Kreditanbieter darlegen. Dieser Zinssatz gibt die Gesamtkosten des Kredits an. Je nach Anbieter schwanken die Zinsen bei Kleinkrediten. Aus diesem Grund sollte man bei der Wahl des passenden Kredits auch den sogenannten Zweidrittelzins unter die Lupe nehmen. Darunter versteht man jenen Zinssatz, den zwei Drittel aller Kreditkunden einer Bank erhalten.
Der Zinssatz richtet sich in erster Linie nach dem Geld- und Kapitalmarkt und nach dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Diese hat in den letzten Monaten den Leitzins jedoch stark erhöht, was sich auch auf die Zinsen für Kredite auswirkt. Daneben spielt die Bonität des Kreditnehmers eine wichtige Rolle für die Höhe der Zinsen. Kreditnehmer mit einer guten Bonität erhalten meistens einen günstigeren Zinssatz. Wer als Kreditnehmer über eine schlechtere Bonität verfügt, muss mit höheren Zinsen für das Darlehen rechnen.
Die Höhe der Zinsen kann auch von anderen Faktoren abhängen. Oft entscheidet der Verwendungszweck des Kredits über die Zinshöhe. Wer einen 2000 Euro Kredit online abschließt, profitiert von günstigeren Konditionen. Direktbanken verlangen weniger Zinsen als die Hausbank oder eine Filialbank.
Ein 2000 Euro Kredit eignet sich sehr gut, um damit rasch notwendige Investitionen zu finanzieren. Außerdem ist ein solcher Kleinkredit wesentlich günstiger als ein Dispokredit bei der Bank. 14.09.2023
Weitere Artikel:
Alle "Tipps-und-Tricks"-Artikel wurden dem Unternehmen von einen Sponsoringpartner zur Verfügung gestellt. Die Inhalte sind redaktionell nicht aufgearbeitet worden.
