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Günstige Hypothekenkredite: Warum Sie jetzt umschulden sollten

Die Zinsen auf dem Kapitalmarkt sind derzeit historisch gering: Was Sparern zunehmend Probleme bereitet, wirk sich positiv für Kreditnehmer aus. Insbesondere Baugeld ist derzeit günstig wie nie. Wer schon lange davon träumte, ein eigenes Haus zu bauen, sollte diese Gelegenheit nutzen. Wer dieses Projekt bereits vor einigen Jahren realisiert hat, sollte die Niedrigzins-Periode nun nutzen, um jetzt noch eine Anschlussfinanzierung zu vereinbaren. Finanzexperten gehen davon aus, dass die Verzinsung bald deutlich anziehen könnte. Für große Kredit zum ist dadurch eine erhebliche Verteuerung zu erwarten.

Deutsche Bauherrn erhalten Vorzugskonditionen

Wer nach Baugeld sucht, profitiert vom geringen Zinssatz in besonderem Maße: Weil deutsche Bauherrn als besonders solide gelten, vergeben die Banken ihr Kapital hier ohnehin zu Vorzugskonditionen. Aufgrund der Kapitalschwämme und des niedrigen Leitzinses fallen die Konditionen nochmals besser aus. Da die EZB aber voraussichtlich alles unternehmen wird, damit die derzeit geringe Inflation bald wieder ansteigt, ist auch mit einem Anstieg der Hypothekenzinsen zu rechnen. Für Bauherren bedeutet dies, dass die Entscheidung zugunsten des Eigenheims nicht mehr auf die lange Bank geschoben werden sollte. Im Durchschnitt kosten Hypothekenkredite derzeit nur rund 1,9 % effektiv, wer lediglich die Hälfte des Kaufpreises eines Hauses finanzieren muss, kann bereits um 1,3 % effektiver Verzinsung Kredite mit einer Laufzeit von zehn Jahren erhalten. Der Effektivzinssatz enthält sämtliche Gebühren, die im Rahmen des Hypothekenkredits gezahlt werden müssen. Dadurch ermöglichen diese Zinssätze einen einfachen Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote.

Fachleute raten zu langen Laufzeiten

Dabei raten die Fachleute allerdings, nach Möglichkeit längere Laufzeiten zu vereinbaren. Zwar ist das Angebot bei einem Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 20 oder gar 30 Jahren geringer, und auch die Verzinsung fällt höher aus. Allerdings sind sich die Experten sicher, dass die Anschlussfinanzierung in zehn Jahren deutlich teurer ist, als sich eine Hypothekenfinanzierung aktuell ermöglichen lässt. Die langen Laufzeiten sollten die Anleger nicht verunsichern, denn nach der Sollzinsbindung, die üblicherweise nach zehn Jahren ausläuft, ist eine Kreditumschuldung vollkommen problemlos möglich. Zudem sind auf dem Kapitalmarkt auch kurzfristig kündbare Anschlussfinanzierungen erhältlich, die durch einen geringen Zinsaufschlag von beispielsweise 0,3 % eine besonders flexible Finanzierung ermöglichen.

Jetzt nach günstiger Anschlussfinanzierung suchen

Wer nach einer günstigen Anschlussfinanzierung sucht, sollte ebenfalls jetzt aktiv werden. Dabei ist es ratsam, sich schon jetzt nach einem neuen Kreditvertrag um zu sehen, wenn die Laufzeit des alten Hypothekendarlehens lediglich noch zwölf Monate beträgt. Bei einer längerfristigen Zahlungsverpflichtung könnte auch hier eine Umschuldung ratsam sein. Handelt es sich um ein Hypothekendarlehen, welches vor mehr als zehn Jahren abgeschlossen wurde, dürften die aktuellen Zinssätze weitaus geringer ausfallen. Selbst wenn dann zusätzliche Gebühren für die Umschuldung gezahlt werden müssen, amortisiert sich eine solche Maßnahme in der Regel schon in den ersten Jahren. Dabei sollte berücksichtigt werden, dass aufgrund der hohen Summen und langen Laufzeiten schon sehr geringe Zinsunterschiede für eine große, absolute Ersparnis sorgen können. In jedem Fall ist es allerdings ratsam, die Kreditangebote im Vorfeld sorgfältig zu vergleichen. Denn trotz des allgemeinen für Schuldner günstigen Zinsumfeldes fallen die Unterschiede zwischen den Anbietern ganz erheblich aus.


 

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